Ипотечные кредиты для приобретения

Ипотечный 

Кредиты за счет средств ЗАО "Доступное жилье молодым семьям", ЗАО «Национальное ипотечное общество», собственных ресурсов Банка   


Кредиты предоставляются на покупку жилой недвижимости физическими лицами.     



  • Процентная ставка
    с 8.5% 
  • Срок
    до 240 месяцев
  • Минимальная сумма
    Не устанавливается
  • Максимальная сумма
    25 000 000 драмов РА
    или
    250 000 долларов США


Страница обновлена 09.02.2018 14:35

Ипотечный


     Кредиты за счет средств ЗАО "Доступное жилье молодым семьям", ЗАО «Национальное ипотечное общество», собственных ресурсов Банка  
 
     

Основные условия

1.1 Программа Собственные ресурсы Национальное ипотечное общество Доступное жилье молодым семьям
1.2 Цель кредита приобретение жилого недвижимого имущества (строящегося/построенного) приобретение жилого недвижимого имущества (с завершенными работами по застройке) приобретение существующего жилого недвижимого имущества (со степенью завершенности 80 и более процентов) с целью постоянного проживания
1.3 Валюта кредита доллар США драм РА
1.4 Минимальная сумма кредита не устанавливается
1.5 Максимальная сумма кредита 250 000 долларов США до 25 000 000 до 17 500 000
1.6 Минимальный срок кредита не устанавливается
1.7 Максимальный срок кредита  240 месяцев 120 месяцев 180 месяцев 120 месяцев 121 - 180 месяцев
1.8 Годовая номинальная процентная ставка фиксированная процентная ставка: на первые 24 месяца,
плавающая процентная ставка: от 25 до 240 месяцев
фиксированная процентная ставка: на весь период
фиксированная: начиная от 8.5%
Плавающая: РПБА1  + от 1.5%
фиксированная: начиная от 9.5%
Плавающая: РПБА2  + от 2.5%
начиная от  10.5% 12%2 В Ереване - 6.5%
В других регионах РА: 4.5%
Процентная ставка банка: 8.5 %3
В Ереване - 7.5%
В других регионах РА: 5.5%
Процентная ставка банка: 9.5 %3
  • В случае недвижимости, приобретенной в Ереване, государство субсидирует 2%
  • В случае недвижимости, приобретенной в регионах Республики Армения, государство субсидирует 4%
1.9 Минимальная предоплата при предоплате 40% и больше при предоплате 0 - 39% начиная от предоплаты 0% 30% (от наименьшей из величин стоимости приобретения недвижимого имущества и оцененной рыночной стоимости) при заложении приобретаемого недвижимого имущества 30% от стоимости недвижимого имущества, приобретаемого в Ереване и марзах РА
10% (от наименьшей из величин стоимости приобретения приобретаемого недвижимого имущества и оцененной рыночной стоимости) при заложении приобретаемого недвижимого имущества и иного жилого недвижимого имущества (второй залог) от 10% до 30% - от стоимости недвижимого имущества, приобретаемого в Ереване и марзах РА, если:
-  помимо залога приобретаемого жилого дома или квартиры закладывается также иное жилое недвижимое имущество, или
-  помимо залога приобретаемого жилого дома или квартиры
представляется также поручительство одного из юридических лиц,
включенных в перечень крупных налогоплательщиков РА
по состоянию на день подачи кредитной заявки и
занимающего в нем от 1 по 300 место
1.10 Годовая фактическая процентная ставка от 9.26% от 10.35% от 11.50% 13.41% 9.69% 10.66% - 10.79%
1.11 Обеспечение (залог) при предоплате 20% и более – приобретаемое недвижимое имущество приобретаемое недвижимое имущество – при осуществлении предоплаты 30% и более
при предоплате 0-19% - помимо приобретаемого недвижимого имущества закладывается также второй залог – иное недвижимое имущество (жилое/общественное) при осуществлении предоплаты 10%-29% - приобретаемое недвижимое имущество и иное жилое недвижимое имущество при предоплате 10%-29% приобретаемое недвижимое имущество и
-  иное жилое недвижимое имущество или
- поручительство одного из юридических лиц,
включенных в перечень крупных налогоплательщиков РА по состоянию на день подачи кредитной заявки и
занимающего в нем от 1 по 300 место
1.12  Максимальное соотношение кредит/залог* 80% 70% 70%, если закладывается только приобретаемое недвижимое иущество
при предоплате 10-30%
- 70%, если помимо залога приобретаемого жилого дома или квартиры закладывается также иное жилое недвижимое имущество, или
- 90%, если помимо залога проибретаемого жилого дома или квартиры клиент представляет также поручительство одного из юридических лиц,
включенных в перечень крупных налогоплательщиков РА по состоянию на день подачи кредитной заявки и
занимающего в нем от 1 по 300 место
* В расчете максимального соотношения кредит/залог принимается за основу наименьшая величина из оцененной рыночной стоимости и стоимости приобретения приобретаемого имущества, а в случае второго залога принимается за основу оцененная рыночная стоимость недвижимого имущества.
[1] Расчетная процентная ставка ЗАО «Банк Анелик» (РПБА) и методология расчета по следующей ссылке:   http://www.anelik.am/retail/anelik-bank-reference-rate-abrr/. РПБА для кредитов, предоставляемых по настоящим условиям может быть изменена 2 раза в год – в мае и ноябре, причем, изменение вступает в силу через 30 календарных дней после опубликования. РПБА может быть изменена максимум на ±5 процентных пункта. 
[2] Банк может пересмотреть процентную ставку кредита в зависимости от изменения процентной ставки рефинансирования ЗАО РКО «Национальное ипотеченое общество». 
Банк пересматривает процентную ставку кредита в случае неудовлетворения требованиям, установленным ЗАО РКО «Национальное ипотеченое общество», нерефинансирования или прекращения рефинансирования кредита последним. 
[3] Банк может пересмотреть процентную ставку кредита в зависимости от изменения процентной ставки рефинансирования ЗАО РКО «Жилье молодым». 
Банк пересматривает процентную ставку кредита в случае неудовлетворения требованиям, установленным ЗАО РКО «Жилье молодым», нерефинансирования или прекращения рефинансирования кредита последним.   
 
1.13 Способ предоставления кредита o единовременно, в безналичной форме - на текущий счет
1.14 Способ погашения кредита и процентов аннуитетно -
ежемесячные равномерные погашения совокупности основной суммы и процента кредита
1.15 Комиссия за рассмотрение кредитной заявки 10 000 драмов РА
1.16 Единовременная комиссия за предоставление кредита 1%, максимум 250 000 драмов РА
единовременная комиссия за предоставление кредита взимается с договорной суммы кредита
1.17 Открытие банковского счета открывается в валюте кредита, согласно действующим в Банке тарифам.Если валюта кредита отличается от драма РА, открывается также счет в драмах РА
1.18 Комиссия за обналичивание суммы кредита и предоплаты не устанвливается
1.19 Залогодатель
  • в случае приобретаемого недвижимого имущества – должник и/или содолжник 
  • в случае иного недвижимого имущества (иного залога)  - любое физическое или юридическое лицо
в случае приобретаемого и иного недвижимого имущества (иного залога)  - должник/содолжник
1.20 Связь между должником/содолжником и продавцом недвижимого имущества недвижимое имущество не может быть приобретено у такого физического лица, которое является членом семьи
должника/содолжника, в частности – отцом, матерью супругом (супругой), родителем супруга(супруги), бабушкой, дедушкой, сестрой, братом, детьми; супругом (супругой), детьми сестры, брата должника/содолжника
2. Требования к должнику/содолжнику
2.1 Статус должника/содолжника физическое лицо, гражданин РА физическое лицо, гражданин РА, либо физическое лицо, не имеющее гражданства РА, чей супруг(-а) является гражданином РА
2.2 Возрастное ограничение должник – физическое лицо, достигшее 21-летнего возраста, возраст которого на окончательный срок погашения кредита не будет превышать 65 лет   1) супруг(-и), достигшие 18-летнего возраста, возраст хотя бы одного из которых не превышает 35 лет (включительно), а суммарный возраст супругов – 65 лет, либо
2) одинокий родитель, возраст которого на момент предоставления кредита от 18 до 35 лет
содолжник - физическое лицо, достигшее 21-летнего возраста, возраст которого на момент предоставления кредита не должен превышать 65 лет (требование к возрастному ограничению не применяется, если на основании данных, заполненных в кредитном заявлении финансовое положение должника (других содолжников) без данного содолжника (содолжников) удовлетворительно для погашения ипотечного кредита) содолжниками могут являться супруг(-а) должника и каждый из членов их семей (членами семьи считаются супруг(-а), родители должника и его(ее) супруги(супруга), сестры и братья), возраст которых на момент предоставления кредита не должен превышать 63 лет.
2.3 Общий принцип оценки кредитоспособности должника/содолжника - - Максимальное соотношение погашений и чистых доходов (ПД) не должно превышать 35%
Максимальное соотношение общих выплат по долгам и чистых доходов (ОДД) не должно превышать:
55% 45% 45%
2.4 Доходы должника/содолжника 1) состав первичных доходов согласно Приложению 1.1
2) состав вторичных доходов согласно Приложению 1.1
2.5 Требования к кредитной истории должника/содолжника 1. отсутствие кредитной истории, либо
2. отсутствие просроченных обязательств (кредита, кредитной линии, овердрафта, предоставленного поручительства и т.д.) в отношении финансово-банковской системы по состоянию на день подачи заявления о получении кредита  и
3.     в совокупности не более 30 дней просрочивания погашений основных сумм и/или процентов по полученным ранее кредитам (кредитным линиям, овердрафтам, предоставленным поручительствам и т.д.) в течение 12 месяцев, предшествующих дню подачи заявления о получении кредита
2.6 Пени, штрафы пеня к просроченному кредиту - 0.1% ежедневно
пеня к просроченному проценту - 0.1% ежедневно
пеня за досрочное погашение не взимается
в случае нецелевого использования кредита Банк вправе требовать:
1) досрочное погашение всей суммы кредита,
2) штраф  в размере 25% от суммы кредита, использованного нецелевым образом
3) пересмотрение процентной ставки кредита согласно решению уполномоченного органа Банка
2.7 Страхование предствалено в Приложении 1.2
2.8 Требования к предмету залога предствалены в Приложении 1.3
2.9 Место приема заявки и документов все филиалы Банка
2.10 Принятие решения о предоставлении кредита и извещение клиента до 3-х рабочих дней после представления полного пакета требуемых Банком документов
2.11 Срок предоставления кредита максимум 3 рабочих дня после представления всех необходимых документов и регистрации залогового права после принятия решения о предоставлении кредита 
2.12 Срок действия решения о предоставлении кредита 60 календарных дней  
2.13 Прочие требования (применимы только в случае программы Доступное жилье молодым семьям) 1. совокупность общих ежемесячных чистых доходов супругов и возможных содолжников не должна превышать 800 000 драмов РА
2. супруги не должны являться собственниками иного жилого недвижимого имущества (жилого дома или квартиры), за исключением случаев, когда площадь в расчете на одного человека, зарегистрированного в данной квартире/жилом доме, составляет меньше 18 кв.м.
3.недвижимое имущество должно приобретаться с целью постоянного проживания
Примечание:  
1)     Помимо указанных в настоящих условиях комиссий, должник производит также следующие расходы (в случае 1 залога)*:
o    Выплата за оценку недвижимости: до 25.000 драмов РА,
o    Единая справка: до 10.300 драмов РА
o    Запрос информации: 1300 драмов РА
o    Выплаты за нотариальное заверение: до 20.000 драмов РА
o    Регистрация залогового права: до 26,400 драмов РА
o    Регистрация права собственности: до 46,100 драмов РА
o    Страхование закладываемого имущества: в размере 0,16% от остатка кредита
o    Страхование должника: в размере 0,16% от остатка кредита.
*Вне зависимости от тарифов, указанных Банком в настоящих условиях, выплаты за оказываемые третьими лицами услуги могут быть изменены третьими лицами.  
2)     Страхование и оценка недвижимого имущества в рамках настоящих условий осуществляется посредством сотрудничающих с Банком страховых и оценочных компаний, подробная информация по следующей ссылке  
3)     Должник имеет право на полное или частичное досрочное исполнение своих обязанностей, установленных настоящим договором.
4)     Ипотечный договор должен быть заверен в нотариальном порядке. Право собственности в отношении квартиры, право ипотеки и прочие имущественные права подлежат государственной регистрации.  
  
  

Порядок расчета сумм процентов: 

Процентная ставка применяется на снижаемый остаток кредита исходя из расчета 365 дней в году.


ВНИМАНИЕ: СУММЫ ПРОЦЕНТОВ КРЕДИТА РАССЧИТЫВАЮТСЯ НА ОСНОВЕ НОМИНАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ. А ФАКТИЧЕСКАЯ ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПОКАЗЫВАЕТ, СКОЛЬКО БУДЕТ СТОИТЬ ДЛЯ ВАС КРЕДИТ ПРИ УПЛАТЕ СУММ ПРОЦЕТОВ И ПРОЧИХ ПЛАТЕЖЕЙ В УСТАНОВЛЕННЫЕ СРОКИ И РАЗМЕРАХ.  

Досрочное погашение кредита 

При досрочном погашении кредита пени не взимаются.

Влияние иностранных валют 

Учитывая, что Банк предоставляет кредиты не только в армянских драмах, но и в иностранной валюте, заемщик должен осознавать, что колебания курсов валют может иметь положительное/отрицательное влияние на погашение кредита.

Отказ в заявке  

Тем заявителям, которые не соответствуют программным требованиям или Банк недостаточно уверен в их кредитоспособности, не могут быть выданы кредиты, о чем по желанию клиента Банк может предоставить отказ в письменной форме. Банк вправе передавать сведения об отказе другим банкам РА и кредитным организациям (Закон РА о банковской тайне).

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: НА ВАШЕ ИМУЩЕСТВО МОЖЕТ БЫТЬ НАЛОЖЕНО ВЗЫСКАНИЕ, ЕСЛИ ВЫ СВОЕВРЕМЕННО НЕ ВЫПОЛНИТЕ ПОГАШЕНИЕ СУММ ПРОЦЕНТОВ И СУММЫ КРЕДИТА. ПРИ НЕСВОЕВРЕМЕННОМ ПОГАШЕНИИ СУММ ПРОЦЕНТОВ И СУММЫ КРЕДИТА ИНФОРМАЦИЯ О ВАС БУДЕТ ЗАНЕСЕНА В КРЕДИТНЫЙ РЕГИСТР. 

В случае недостаточности залога для покрытия кредитных обязательств заемщика при погашении обязательств за счет залога и при неисполнении заемщиком обязательств, обязательства могут быть погашены за счет иного имущества заемщика.

Страница обновлена 09.02.2018 15:36
Для получения ипотечных кредитов в Банк представляются следующие документы:

  • Заявление на получение кредита       

  • Документ, удостоверяющий личность, НЗОУ/справка о неполучении НЗОУ

  • Документы относительно данных супруга (супруги) (свидетельство о браке, документ, удостоверяющий личность, документы, удостоверяющие личности детей и т.д.)

  • Справка о доходах должника/содолжника

  • Справка о предварительной оценке недвижимого имущества, предоставленная независимой оценочной компанией

  • Иные необходимые документы

Страница обновлена 09.02.2018 15:39
Внимание!  Банк не несет ответственности за достоверность и точность содержания других сайтов, отмеченных через ссылки на настоящем сайте, за размещенную на них рекламу, а также не несет ответственности за возможные последствия использования размещенной на них информации. В случае наличия несоответствия между вариантами информации, размещенной на армянском, русском и английском языках, предпочтение отдается варианту на армянском языке.

online_call