Ипотечный 

Кредиты за счет средств ЗАО РКО «Национальное ипотечное общество» в рамках программы «Джерм оджах» («Теплый дом»)     

 
 

        Кредиты предоставляются физическим лицам с целью приобретения и ремонта недвижимого имущества.       



  • Процентная ставка:
    Процентная ставка рефинансирования + 5.8%
    или
    Процентная ставка рефинансирования + 3%
  • Срок:
    до 180 месяцев
  • Минимальная сумма:
    Не установлена
  • Максимальная сумма:
    5 500 000 драмов РА
Страница обновлена 08.11.2017 17:44

Ипотечный

Кредиты за счет средств ЗАО РКО «Национальное ипотечное общество» в рамках программы «Джерм оджах» («Теплый дом»). 
 
     

Общие условия

 

Вид кредита Жилищные микрокредиты Кредиты на энергоэффективный ремонт
1 Цель кредита Ремонт жилого недвижимого имущества/улучшение жилищных условий Ремонт жилого недвижимого имущества, направленный на повышение энергоэффективности
2 Валюта кредита драм РА
3 Годовая процентная ставка**  Процентная ставка рефинансирования + 5.8% Процентная ставка рефинансирования + 3%
4 Минимальный срок 5 лет 10 лет
5 Максимальный срок 7 лет 15 лет
6 Минимальная сумма кредита 275 000 драм РА 2 200 000 драм РА
7 Максимальная сумма кредита 2 200 000 драм РА 5 500 000 драм РА
8 Залог / обеспечение**** Поручительство 2-х физических лиц  Ремонтируемое недвижимое имущество
9 Максимальное соотношение кредит / залог - 70% от оцененной ликвидной стоимости залога
10 Залогодатель*****  - Должник, содолжник или иное физическое лицо
11 Требование к ремонтируемому недвижимому имуществу Ремонтируемое недвижимое имущество по состоянию на день подачи заявления на получение кредита не должно находиться под залогом/арестом, за исключением тех случаев, когда недвижимое имущество заложено в Банке по состоянию на день заключения договора залога недвижимое имущество должно являться первичным залогом
12 Комиссия за рассмотрение кредитной заявки 7 000 драм РА 10 000 драм РА
13 Единовременная комиссия за предоставление кредита 1% от суммы кредита, не менее чем 5 000 драм РА и не более чем 30 000 драм РА
14 Комиссия за обналичивание кредита Не устанавливается
15 Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита Не устанавливается
16 Льготный период погашения основной суммы кредита 6 месяцев
17 Погашения кредита и процентов  Погашения процентов в течение льготного периода погашения основной суммы кредита – ежемесячно,
Погашения кредита и процентов по истечении льготного периода – ежемесячные равномерные выплаты (аннуитетно)
18 Способ предоставления кредита****** В безналичной форме, путем перечисления на открытый в Банке банковский счет клиента
19 Вся сумма кредита предоставляется единовременно 1. при кредитах до 3 000 000 драм РА, включительно - единовременно

2.при кредитах, превышающих 3 000 001 драм РА – в 2 этапа, по каждому этапу предоставляется 50% суммы (временной отрезок между этапами предоставления кредита не может превышать 30 дней), причем, предварительным условием для предоставления следующего этапа кредита являетсяцелевое использование суммы кредита, предоставленного по предыдущему этапу.
20 Открытие/закрытие банковского счета Согласно тарифам Банка
26 Место приема заявки Головной офис и все филиалы Банка
27 Место приема документов Головной офис и все филиалы Банка

* не менее 70% от общей суммы приобретаемых за счет кредитных средств материалов/оборудования должно быть направлено на приобретение материалов/оборудования, предусмотренных для повышения энергоэффективности.

**процентная ставка рефинансирования составляет 8%. Банк может пересмотреть процентную ставку кредита, связав ее с процентной ставкой рефинансирования ЗАО РКО «Национальное ипотечное общество». Причем, при изменении процентной ставки ипотечного кредита новая процентная ставка должна быть изменена в размере разницы старой и новой процентной ставки рефинансирования.
*** Банк пересматривает процентную ставку кредита в случае неудовлетворения требованиям, установленным ЗАО РКО «Национальное ипотечное общество», нерефинансирования кредита последним или прекращения рефинансирования, а также Банк уполномочен в указанных случаях пересмотреть остальные условия предоставленного кредита (срок, валюту, комиссию за обслуживание кредита и т.д.).  

****При жилищных микрокредитах по решению уполномоченного органа Банка может также потребоваться дополнительный залог/обеспечение, которым не может быть ремонтируемая квартира.

***** если должник/содолжник не является собственником/сособственником ремонтируемого имущества, то должно быть представлено письменное согласие собственника/сособственника недвижимого имущества о том, что последний извещен и не возражает против того, чтобы его недвижимое имущество было отремонтировано. При наличии более одного собственника объявление представляется одним документом, который подписывается всеми собственниками.

******ремонтные работы должны быть завершены в течение не более 2-х месяцев после заключения кредитного договора (в случае единовременного предоставления кредита) или после предоставления последнего этапа (в случае поэтапного предоставления).   

Требования к должнику/содолжнику

Статусдолжника/содолжника Физическое лицо гражданин РА, чей основной источник дохода находится в РА 
Возрастное ограчинение должника/содолжника/поручителя Достигшее 21-летнего возраста физическое лицо, чей возраст на момент окончания срока погашения кредита не должен превышать 65 лет (в отношении содолжников требование к возрастному ограничению не применяется, если на основании данных, заполненных в заявлении кредита, финансовое положение должника (других содолжников) без данного содолжника (содолжников) удовлетворительно для погашения ипотечного кредита)
Общий принцип оценки кредитоспособности должника/содолжника Максимальное соотношение общих выплат по долгам и чистых доходов (ОДД) не должно превышать 45%
Доходыдолжника/содолжника/поручителя 1. должник и/или один из содолжников обязательно должен иметь первичный доход
1) первичным доходом считается заработная плата (приравненные к ней выплаты), получаемая на основании профессиональных навыков и способностей с основного места работы и доход (прибыль), получаемый в результате собственной предпринимательской деятельности, обоснованный представляемыми в налоговые органы документами*:

первичный доход учитывается в размере 100%
* поручитель должен иметь первичный и/или вторичный доход

2. вторичныедоходы
Требования к кредитной истории должника/содолжника/поручителя 1. при обеспеченных залогом недвижимого имушества кредитах (также в случае дополнительного залога) – отсутствие кредитной истории
2. при обеспеченных залогом недвижимого имушества кредитах (также в случае дополнительного залога) – отсутствие кредитной истории
3. отсутствие просроченных обязательств (кредита, кредитной линии, овердрафта, предоставленного поручительства и т.д.) в отношении финансово-банковской системы по состоянию на день подачи заявления о получении кредита и
4. в совокупности не более 10 дней просрочивания погашений основных сумм и/или процентов по полученным ранее кредитам (кредитным линиям, овердрафтам, предоставленным поручительствам и т.д.) в течение 12 месяцев, предшествующих дню подачи заявления о получении кредита
5. по состоянию на день подачи заявления о получении кредита количество  предоставленных поручителем действующих поручительств не должно быть более 2-х
Требования к поручителю* 1.   Поручители не могут одновременно выступать в качестве содолжников

2. Только один из поручителей может являться членом семьи должника
Иные требования Должник / содолжник может одновременно иметь только один действующий кредит (жилищный микрокредит или кредит на энергоэффективный ремонт) и в то же самое время с целью ремонта одного недвижимого имущества  действующим должен быть только один кредит (жилищный микрокредит или кредит на энергоэффективный ремонт)

* Членами семьи являются лица, являющиеся членами семьи согласно закону РА О баках и банковской деятельности.

Страхование

Страхование осуществляется исключительно посредством одной из компаний, сотрудничающих с Банком
1. страхование должника / содолжника / поручителя
Страхование должника / содолжника / поручителя Страхование осуществляется из остатка кредита:

1. ежегодно, в годовом разрезе

2. за последний год действия кредита – на срок, оставшийся до погашения кредита

3. от смерти вследствие несчастного случая и потери постоянной трудоспособности, согласно тарифам страховой компании 
  
4. пропорционально доходам должника/содолжника, участвующим в погашении кредита
2.  Страхование предмета залога
Страхование приобретаемого недвижимого имущества (также – второго залога) Страхование осуществляется из остатка кредита:

1. ежегодно, в годовом разрезе,

2. за последний год действия кредита – на срок, оставшийся до погашения кредита
Минимальные случаи, покрываемые страховым договором 1. землетрясение,

2. пожар или взрыв,

3. град, потоп или проливной дождь,

4. ураган или сильный ветер,

5. авария системы отопления, водоснабжения или водоотвода,

6. совершенные третьими лицами злостные действия

Если соотношение кредит/залог меньше 20%, то закладываемое недвижимое имущество может быть застраховано в размере неполной стоимости. В этом случае страховая сумма рассчитывается на основании следующих принципов:
1. страховая сумма не должна быть меньше средней цены покупки квартиры, доступной для данной семьи,
2.соотношение остаток кредита/средняя цена покупки Доступной квартиры не должно превышать 70%,
3. страховая сумма должна быть равна наибольшей из величин стоимости Доступной квартиры и суммы остатка кредита.

Стоимость Доступной квартиры равна (общая площадь Доступной квартиры)*(средняя цена 1 кв.м. Доступной квартиры), где:

- общая площадь доступной квартиры равна наименьшей из величин общей площади заложенного имущества и рассчитанной общей площади Доступной квартиры, причем, рассчитанная общая площадь Доступной квартиры равна (количество членов семьи)*18кв.м.

- средняя цена 1 кв.м. Доступной квартиры равна средней цене 1 кв.м. квартир в месте нахождения закладываемого имущества на данный период, согласно ежемесячным отчетам, публикуемым Комитетом кадастра недвижимого имущества при Правительстве РА (www.cadastre.am)

Пени, штрафы

К просроченному кредиту, ежедневно 0.3%
К просроченному проценту, ежедневно 0.3%
Штраф за досрочное погашение Не устанавливается
В случае нецелевого использования кредита Банк вправе требовать: 1) досрочное погашение всей суммы кредита
2) штраф  в размере 25% от суммы кредита, использованного нецелевым образом
3) переоформление кредита в соответствии с условиями кредита, предоставляемого собственными ресурсами Банка, а в случае жилищных микрокредитов -также обеспечение возврата обязательств залогом недвижимого имущества.
В случае оформления приобретенного и заложенного имущества в качестве последующего залога в других банках или финансовых организациях Согласно решению кредитного комитета

Требования к приобретаемому имуществу (в том числе – второму залогу)

Предмет залога Ремонтируе мое недвижимое имущество
Место нахождения предмета залога Территория Республики Армения, за исключением общины Кентрон города Еревана
Оценка предмета залога Предмет залога должен быть оценен одной из сотрудничающих с Банком
специализированных компаний
Иные требования Предмет залога:

должен иметь каменную, панельную или железобетонную конструкцию
(за исключением перегородочных плит и межэтажных перекрытий)

должен быть обеспечен необходимыми коммуникациями(вода, электричество, канализация)
не должен находиться на территории другого сооружения – общежития или гостиницы
должна быть оплачена кадастровая стоимость земли (если в составе залога есть земельный участок)
не должен находиться в зоне приоритетных общественных  интересов

1. Не должен иметь общей с другим собственником дворовой территории, если предмет залога является жилым домом,
либо в его состав не должен быть включен земельный участок, который является общей собственностью  с другим собственником, либо жилой дом обременен арендой земельного участка или безвозмездным пользованием.
2. Ремонтируемое недвижимое имущество должно принадлежать должнику и/или содолжнику по праву (общей/долевой) собственности.


Порядок расчета сумм процентов: 

Процентная ставка применяется на снижаемый остаток кредита исходя из расчета 365 дней в году.


ВНИМАНИЕ: СУММЫ ПРОЦЕНТОВ КРЕДИТА РАССЧИТЫВАЮТСЯ НА ОСНОВЕ НОМИНАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ. А ФАКТИЧЕСКАЯ ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПОКАЗЫВАЕТ, СКОЛЬКО БУДЕТ СТОИТЬ ДЛЯ ВАС КРЕДИТ ПРИ УПЛАТЕ СУММ ПРОЦЕТОВ И ПРОЧИХ ПЛАТЕЖЕЙ В УСТАНОВЛЕННЫЕ СРОКИ И РАЗМЕРАХ.  

Досрочное погашение кредита 

При досрочном погашении кредита пени не взимаются.

Влияние иностранных валют 

Учитывая, что Банк предоставляет кредиты не только в армянских драмах, но и в иностранной валюте, заемщик должен осознавать, что колебания курсов валют может иметь положительное/отрицательное влияние на погашение кредита.

Отказ в заявке  

Тем заявителям, которые не соответствуют программным требованиям или Банк недостаточно уверен в их кредитоспособности, не могут быть выданы кредиты, о чем по желанию клиента Банк может предоставить отказ в письменной форме. Банк вправе передавать сведения об отказе другим банкам РА и кредитным организациям (Закон РА о банковской тайне).

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: НА ВАШЕ ИМУЩЕСТВО МОЖЕТ БЫТЬ НАЛОЖЕНО ВЗЫСКАНИЕ, ЕСЛИ ВЫ СВОЕВРЕМЕННО НЕ ВЫПОЛНИТЕ ПОГАШЕНИЕ СУММ ПРОЦЕНТОВ И СУММЫ КРЕДИТА. ПРИ НЕСВОЕВРЕМЕННОМ ПОГАШЕНИИ СУММ ПРОЦЕНТОВ И СУММЫ КРЕДИТА ИНФОРМАЦИЯ О ВАС БУДЕТ ЗАНЕСЕНА В КРЕДИТНЫЙ РЕГИСТР. 

В случае недостаточности залога для покрытия кредитных обязательств заемщика при погашении обязательств за счет залога и при неисполнении заемщиком обязательств, обязательства могут быть погашены за счет иного имущества заемщика.

Страница обновлена 09.11.2017 09:28
Для получения кредита за счет средств ЗАО РКО «Национальное ипотечное общество» в рамках программы «Джерм оджах» («Теплый дом») в Банк представляются следующие документы:

  • Заявление на получение кредита       

  • Документ, удостоверяющий личность, НЗОУ/справка о неполучении НЗОУ

  • Документы относительно данных супруга (супруги) (свидетельство о браке, документ, удостоверяющий личность, документы, удостоверяющие личности детей и т.д.)

  • Справка о доходах должника/содолжника

  • Справка о предварительной оценке недвижимого имущества, предоставленная независимой оценочной компанией

  • Иные необходимые документы

Страница обновлена 09.11.2017 09:28
Внимание!  Банк не несет ответственности за достоверность и точность содержания других сайтов, отмеченных через ссылки на настоящем сайте, за размещенную на них рекламу, а также не несет ответственности за возможные последствия использования размещенной на них информации. В случае наличия несоответствия между вариантами информации, размещенной на армянском, русском и английском языках, предпочтение отдается варианту на армянском языке.